年収400万円でボルボ！XC40やV40はスマボ？ローン？

あなたは年収400万円ですか？それ以上？それ以下？

私は結婚当時、年収300万円でした。ものすごくギリギリの生活を送っていましたね。

でも、年収300万円でも、暮らせたんです。

ならば、年収400万円あれば、差額の100万円をつかって、うひひボルボ買えるじゃん！

って、それって本当か！？という自分へのツッコミを、具体的な金額に直したものがこの記事です。

割賦の審査が通るとか通らないとかは別として、年収400万円でボルボにのれるか、検証してみます。

年収400万円にボルボって贅沢じゃない？

まず先に、なぜこのような記事なのか簡単にお話しします。

ボルボは安全装備や歩行者保護装備がついています。

これから光り輝く将来のある２０代、子供の大事な３０代、すこし運転能力の落ちる４０代、誤操作が怖い６０代、こういう方々に是非ともボルボに乗って欲しい。

安全装備が充実しているボルボ。価格に見合った価値があります。

運転に伴う将来不安も、きっと取り除けます！

実質手取り額はいくら？

まず、年収差額400万円って、手取りでいったいどれくらいなのでしょう。

これはざっくりですが、約８かけくらいと思えばいいです。

ですので、手取り額は320万円、ですね。

手取りが320万円で、ボーナスが2回にわかれて出るとすれば？

仮にボーナスの手取りが、夏冬あわせて60万円だったとします。

320-60=260万円を、12分割すると21.6万円。一月あたりの手取りが21.6万円、というところまできました。

ボルボにかけられるお金

ちなみに、冒頭で話した通り、年収300万円時代から400万円にあがったときの、差額100万円を原資にしたい、という目標があります。

年収100万円ですから、手取りで80万円分と考えて、年間80万円まで車にかけられる、という目標にします。

このうち任意保険を加味して、駐車場の賃貸料金も加味して、任意保険＋駐車場が25,000円だとします。

25,000円が12回で1年分=30万円かかりますので、年間ローン目標50万円、となりました。

XC40とV40のモデルをチョイス

次にボルボの計算です。

狙うのはXC40とV40。グレードは不満の無い様に、以下のモデルです。

V40 T3 Momentum（384万円）

XC40 T4 Momentum（439万円）

なかなかの敷居の高さです。価格の敷居の高さを感じます。

ではざっと、購入価格を概算で計算しましょう。

（*マーク：概算費用です。また、XC40 T4のリサイクル料金は未発表です。青地は非課税、または税額です。）

ここから、毎月の支払額を算出したいと思います。

スマボでの支払いシミュレーション

ここで、もし「スマボ」を使用したい方がいる場合のことを考察します。

スマボ＝３年目、４年目新車入れ替え特約付きカーリース　とボルボホームページに記載されています。

リースの注意点は後に譲るとして、上の額を「スマボ」で支払うとどうなるのか？

「スマボ」は実質年利1.9%でしたので、それで計算してみます。

さて、とんでもない金額になってしまいました。

これですと、目標の年間ローン50万円を大きく上回ります。ここに毎月の保険料、駐車場代もかかります。

管理しやすいのがスマボのメリット

「スマボ」のメリットは、支払額の均一化が一番にあげられるでしょう。

自動車税まで入っているので、他の負担は任意保険と車検のみ。

メンテナンス費は、ボルボサービスプログラム（VSP）と、4年目、5年目の保証延長　VSP Plusへの加入で賄うものと思われます。

ですのでマイナートラブルはリース期間中、支払いは必要ないと言えます。

自分のものにならないデメリットだらけのスマボ

対して、「スマボ」のデメリットです。これがとても大きい。

まず、頭金0円は、ウソと思っていいでしょう。確かに頭金、つまりディーラーに支払う額は0円です。

その代わり、初回の支払いは２ヶ月分です。つまり、頭金じゃないかと言いそうになるくらいの支払いが待っています。

また、一月の走行距離が750kmと決まっています。5年に直すと45,000km。長距離旅行を繰り返すとたぶん超えるでしょう。

さらに、リース期間満了時は車は返却です。これだけの額支払っておいて、悪い夢をみているようです。

特約を使って３年目で乗り換えるのも１つです。

しかしこの場合、次の車も「スマボ」で契約しなくてはなりません。

これは必ず「スマボ地獄」におちいることでしょう。

残価設定のこともうたってないし、このファイナンスプログラムには首を傾げてしまいます。

残価設定アクティブローンで購入する

ボルボには残価設定がある「アクティブローン」というファイナンスプログラムがあります。

残価設定してローンを組むことで、支払額を抑えることができる他、満了時は一括支払い、再度ローン、新車へ乗り換えの何れかが選べます。

5年でアクティブローンで組んでおいて、6年目を追加ローンにしてもいいです。そこまで支払えば、ボルボはあなたの物。

では計算してみましょう。

頭金は結局必要

ちなみに、購入になりますので値引き交渉ができます。

今回のプランから、それぞれ30万円値引きできた条件にします。

2018年6月現在、アクティブローン5年61回払いの実質年利は1.9%でした。

以下はボルボ公式ファイナンスシミュレーターを使っています。

（XC40はなかったので、同額のV40 D4 Inscriptionで計算しています。）

この購入方法の注意点は、頭金が必要なこと。登録諸費用分は支払わないといけませんので、約33万円の頭金が必要です。

しかしこれで、V40 T3 Momentumが年間61万円まで下がってきました。

ボーナス併用で毎月の返済が楽に

もう少し具体的なプランにしていきましょう。

ボーナスが出る会社に居る前提、または、夫婦共働きで、半年に一度多く支払える分を蓄えられる環境を想定します。

ボーナス支払額を10万円、これを年に2回支払います。

ボーナスは1回10万円が10回で100万円支払う計算です。

年間支払額はボーナス併用無しと同じ、61万円。

V40なら、年間50万円まで届きそう。うーん、あと月１万円下げたいなあ・・

ここから先は交渉術！

実際に購入の相談するなら、ディーラーへ行くのがいいと思います。

特に今まで伝えたような金額感の場合、購入してくれるならもう少し値引きを増やしてあげよう、なんて営業さんが思うかもしれません。

年間50万円の目標まであと1万円なのですから、5年分だと60万円。

これ全部値引きしてって言ったら、合計90万円値引きなので絶対に無理（だと思う。）

保険料＋駐車場代を厳選して、毎月5,000円を浮かせる考えで、ボーナス加算を10万円から13万円にします。

（つまり、目標を年間56万円に変更です。）

そしてこう言い放ちます。

「ボーナスで3万円ずつ多く払って、60万円のうちの30万円は自分で支払う。あと30万円、なんとかして！」

あと30万円なんとかなれば、買ってくれると思った営業さんは、きっとあなたの意思に応えていただけると思います。

最後ゴリ押しでボルボV40年間80万円

ここにさらに、毎年の自動車税39,500円が４回と、車検費用20万円、最終支払い後に清算せず乗り続ける場合、さらに車検費用20万円がかかってきます。

お金はかかります。しかし、ローンを支払い終わればあなたのボルボです。維持費だけの生活が始まるのです！

では、もし交渉がうまく言ったらを前提にして、最後の購入シミュレーションです。

なお、XC40は年間50万円は難しそうです。とほほ。。。

これでボルボV40 T3 Momentumが、年間550,400円で乗れるわけです。

保険料＋駐車場代で240,000円かかったとしても、790,400円。目標の80万円以内に収まりました。

手取り21.6万円で、月に車のローン24,200円、保険と駐車場で20,000円。計44,200円。

あと17万円、お手元に残っているかと思います。

17万円で結婚生活するって？？

一人なら17万円で生活、できる気がします。

では、結婚していたらどうでしょう。

今の時代、なかなか17万円で夫婦生活は難しいでしょうね。

携帯電話は格安SIMにするとか、なんとかしないといけないですね。

ただ、共働きという選択肢もできます。稼ぐ手段はなんとでもなります。

パート代の手取り5万円があり、一月22万円で生活できるなら。

上記のような理想家計簿に近い生活が送れる事でしょう。

これでボルボで低燃費ドライブが可能になります！

かっこいいし、子供も安全でうれしいし、安全装備もついているし、最高ですね！

あなたも是非、早めにボルボを。

ここまでお読みいただき、ありがとうございました！